一、什么是個(gè)人信用報(bào)告？

個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄個(gè)人過(guò)去信用信息的文件, 它系統(tǒng)全面地記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況。它可以幫助交易各方了解對(duì)方信用狀況, 方便個(gè)人達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易, 可以說(shuō)是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。

個(gè)人信用報(bào)告主要包括以下信息:

1.基本信息: 姓名、身份證號(hào)、家庭住址、工作單位等。

2.貸款信息: 何時(shí)在哪家銀行貸了多少款、還了多少款、還有多少款沒(méi)有還、是否按時(shí)還款等。

3.信用卡信息: 辦理了哪幾家銀行的信用卡、信用卡的透支額度、還款記錄等。

4.查詢信用報(bào)告的記錄: 計(jì)算機(jī)會(huì)自動(dòng)記載何時(shí)何人出于什么原因查看了個(gè)人信用報(bào)告。

二、如何查詢個(gè)人信用報(bào)告？

1.線下查詢。①自助機(jī)查詢，本人持有效的二代居民身份證通過(guò)布放在人民銀行分支機(jī)構(gòu)查詢點(diǎn)、商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)的自助查詢機(jī)查詢個(gè)人信用報(bào)告；②柜臺(tái)查詢，本人或委托代理人到人民銀行分支機(jī)構(gòu)查詢點(diǎn)通過(guò)柜臺(tái)查詢個(gè)人信用報(bào)告。

2.線上查詢。①互聯(lián)網(wǎng)查詢，登錄互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）,注冊(cè)用戶，提交查詢申請(qǐng)，次日獲取查詢結(jié)果。②部分銀行線上自有服務(wù)渠道查詢，個(gè)人可使用招商銀行、中信銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行網(wǎng)銀，或招商銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行手機(jī)銀行APP線上查詢本人信用報(bào)告。

如果您認(rèn)為信用報(bào)告中的記錄有錯(cuò)誤、遺漏的，可以向金融機(jī)構(gòu)或征信中心、人民銀行分支機(jī)構(gòu)查詢點(diǎn)提出異議申請(qǐng)。

三、如何避免出現(xiàn)不良記錄？

在日常生活中容易出現(xiàn)不良記錄的行為: 一是信用卡透支消費(fèi)沒(méi)有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄; 二是按揭貸款沒(méi)有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄; 三是按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后, 仍按原金額支付月供而產(chǎn)生的欠息逾期;四是為第三方提供擔(dān)保時(shí), 第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄。

在日常生活中, 個(gè)人發(fā)生信用交易后, 應(yīng)隨時(shí)留意還款日期, 加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系, 按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支額。同時(shí), 在信用卡等停用時(shí), 應(yīng)及時(shí)到相關(guān)部門(mén)辦理停用或注銷手續(xù)。

四、不良信息會(huì)保存多久？

根據(jù)《條例》的規(guī)定, 征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息自不良行為或者事件終止之日(一般為該筆貸款或信用卡欠款還清之日) 起保存5 年; 超過(guò)5 年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。

五、如何修復(fù)自己的信用記錄？

個(gè)人應(yīng)當(dāng)在日常生活中養(yǎng)成良好的信用意識(shí)和習(xí)慣, 避免因出現(xiàn)不良記錄而給自己造成不利影響。首先是注意養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣和還款習(xí)慣, 對(duì)于日常消費(fèi)、貸款和各類繳費(fèi), 要注意還款期限, 避免出現(xiàn)逾期, 以誠(chéng)為本, 恪守信用, 樹(shù)立良好的信用意識(shí); 其次是妥善安全地進(jìn)行有關(guān)信貸活動(dòng), 并做好關(guān)聯(lián)預(yù)警提示。選擇合適的還款方式, 采取有效的提醒措施, 確保每筆貸款和信用卡按時(shí)還款。

如果目前您的信用報(bào)告中已存在不良記錄, 應(yīng)避免再出現(xiàn)新的不良記錄，并盡快重新建立個(gè)人的守信記錄。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷用戶的信用狀況時(shí), 著重考察的是用戶近期的信貸交易情況。如果您偶爾出現(xiàn)了逾期還款, 但此后都是按時(shí)、足額還款, 這足以證明您的信用狀況正在向好的方向發(fā)展。